近年来，兴业银行厦门分行在监管部门指导及总行转型战略指引下，立足本地实际，勇于实践、大胆探索，积极推进经营管理数字化转型，有效赋能业务发展、提速经营管理。

兴业银行厦门分行 行长 陈伟

推进体制机制变革，培育科技创新文化

(资料图片仅供参考)

1.重视队伍建设，建立“集中式+分布式”相结合的人才管理模式。近年来，分行加快科技专业背景人才引入，为数字化转型奠定人力资源基础。首先，从引进数量来看：自2019年至2022年，新招收科技人员近百人，占新进正式员工30%以上。其次，从分配结构来看：一方面，重点向信息科技部门集中输入，组成大数据、中后台管理、对公业务、零售业务等多个研发团队，搭建起清晰的核心研发组织架构；另一方面，做好科技类员工的培养和“分布式”分流，通过派驻、转岗等方式持续向不同业务条线、管理部门输送科技人员，推动科技思维向业务、管理条线的渗透、融合，切实培养一支“通科技、懂业务、会创新”的数字化人才队伍。

2.完善内部考核，强化科技创新氛围。一是建立激励机制。制定科技人员考核实施方案，奖勤罚怠；落地项目绩效制度，使业务、管理条线科技人员与各大科技研发团队成为利益共同体；设置专项激励，鼓励科技人员积极参与各条线系统创新和建设。二是开展创新大赛。自2019年起，分行每年开展“FinTech金点子创新大赛”，调动各部门各支行参与，由部门一把手作为课题负责人，“以赛事带工作”推动灵感激发和项目落地。三是加强案例宣传。按季推出《创新分享》电子刊物，详细介绍已上线或即将上线的数字化创新成果及举措，有效拓展员工的数字化创新思维。四是拓宽需求搜集渠道。分行通过“支行科技服务日”等活动，积极利用“兴火社区”“技术部落”跟踪需求，鼓励全员思考数字化转型。

3.导入敏捷模式，保障数字化成果落地见效。针对系统开发项目，建立“BA+DA+SA”联合工作机制。串联从业务需求到数据源到系统开发的研发链条，将一个项目分为多个“冲刺”过程进行迭代优化，严格推进落实，在确保系统开发方向符合实际需求的同时，保障任务高效完成。

随着数字化转型的深入，分行逐渐衍生出各类柔性组织，包括企金科技工作小组、零售科技工作小组、大数据敏捷工作组、分行架构专家小组等。柔性组织的形成，使分行各条线能够更敏捷地适应快速变化的环境，灵活配置资源，及时响应需求，成为孕育创新的孵化器。

重视科技与业务融合，探索“优政、利企、惠民”实践

1.推进线上化智能化，提高小微企业融资便利性和覆盖面。分行创设“快易贷”线上融资，利用大数据分析小微企业及企业主的纳税、征信、工商、司法等外部信息，并结合其在本行的交易、财富、信用卡等业务数据，通过线上融资审批模型实现自动审批额度。同时，联合厦门市科技局创设“科信贷”，依托厦门科技金融服务平台，在线生成企业信用贷款预授信额度，线下审查审批及发放贷款，既确保业务办理效率，又降低企业的融资成本。2021年至2023年3月末，分行累计为397户小微科创企业发放“科信贷”9.41亿元；累计发放“快易贷”贷款250户，2.22亿元。

2.研发“兴享惠”线上平台，打造多元服务生态圈。分行自主打造的“兴享惠”平台基于大数据可视化、智能推荐算法、多平台服务矩阵等新兴技术，同时运用“零代码协同营销活动矩阵”，构建客户旅程画像，精准洞察客户需求，聚焦个人衣食住行的高频消费场景，实现“金融+生活”服务市民及支持商户、助力银行场景化经营等多重目标。目前“兴享惠”累计用户已超191万，2021年获得厦门市金融科技优秀项目二等奖。

3.搭建城乡居民参保全流程线上办理平台，打造一站式智慧城市服务。作为厦门市城乡居民参保线上平台的首家试点银行，分行积极协助厦门税务搭建城乡居民参保“一件事”系统，打通税务、人社、医保等机构之间的数据屏障与流程周转，为厦门市城乡居民、企业职工、灵活就业人员、未成年人、新生儿等人群提供厦门市民卡（社会保障卡）在线申领、制卡、领卡服务。通过打通城乡居民参保的“最后一公里”，进一步实现人社便民服务领域的“清事项、减材料、压时限”。

目前，平台已接入厦门大学、集美大学、福大工艺美院等3所高校及11家企业，入选2021年厦门市发改委“营商环境4.0方案任务清单”，并由厦门税务上报国家税务总局社保司作为优秀案例进行全国推广。

4.科技赋能跨部门涉案财物管理平台，助力政务数字化转型。分行通过整合总行产品及自有研发资源，为厦门市公安局跨部门涉案财物管理平台提供“账户体系+全缴款渠道+自动对账+电子印章”的新一代政务金融服务。在实现对涉案物品集中化、规范化管理的同时，直面执法难点痛点，拓展机制建设，扩大管理范围，打通平台与银行系统、财政会计核算系统的数据壁垒，实现案件暂扣款与保证金的信息化、智能化管理。

一方面，该系统可大大减少重复录入和操作，通过数据“多跑腿”，实现办案人员和人民群众“少跑路”。另一方面，该系统已将全市155家执法单位纳入管理机制，通过对涉案财物的统一规范管理，不仅有效提高执法效率，降低执法办案风险，最大限度避免当事人合法权益受损，并且推动涉案财物保值增值，提高财政罚没收入。

厦门市涉案财物管理平台获得中央政法委机关报评选的2022年“智慧警务创新案例”，并获公安部专刊发文推介，也被列为福建省自贸试验区第八批可复制改革创新成果在全省范围内推广。

加快数字化风控转型，持续提升风险管理质效

1.持续优化信贷智能管理。分行独立研发的信贷智能管家系统自2017年上线并持续迭代，集信贷流程线上化、流程时效跟踪、贷后资金监测、大数据统计分析等功能于一体，已成为目前分行应用最广的系统之一。该系统从经营机构最前端开始，实现信贷流程的全生命周期管理。贷前审查以“兴审慧”系统为例，运用RPA技术，实现“数据录入自动化、送审模板个性化、送审撰写智能化”，解决授信前调查环节一系列人工、重复性操作的时间耗费问题，提高送审效率；贷后监测以“数字风控工厂”系统为例，利用大数据剖析企业交易流水，挖掘风险线索，目前已实现信贷资金流向异常监测、信贷账户查冻扣智能通知、账户状态异常监测、征信信息安全监测等功能。该项目2022年获得厦门市金融科技优秀项目二等奖。

2.完善押品智能核估管理体系。分行与厦门云评众联科技公司联合开发“押品智能管理SaaS系统”，以外部长期评估业务的沉淀及动态数据库为基础，依托评估师在线服务功能，为各类押品提供抵押价值参考、价格走势、风险等级及监控预警等一系列分析服务。该系统工具的应用，使得分行押品估值准确性及效率得到极大提升。该项目获得2020年厦门市金融科技创新“十佳项目奖”。

3.建立零售全生命周期监测系统。“断卡行动”大背景下，分行自主研发的个人账户全生命周期系统于2022年初正式上线。该系统可在客户每笔交易发起后，基于一定参照标准，结合反欺诈风险大数据模型，实时判断交易行为风险性，从而在事前及事中对风险进行预警、管控。截至2023年3月底，系统根据风险评级，已累计推进5.9万个账户的分类分级限额管控。分行涉案账户被系统事前拦截账户占比达25%，堵截涉案资金约210万元，为返还受害者资金提供条件。同时，拦截他行涉案人员在本行发生可疑交易的共675户，拦截出现公安机关冻结止付风险事件的可疑账户593户，有力保障群众支付安全。

下阶段思路

自去年以来，央行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》，原中国银保监会发布《银行业保险业数字化转型指导意见》，兴业银行总行也发布了数字化转型五年规划。围绕规划思想，下一阶段，我行将朝着“构建连接一切的能力，打造最佳生态赋能银行”的愿景，持续推进金融生态场景建设。在推动自身高质量发展的同时，我行将把服务实体经济、服务人民群众作为数字化转型的出发点和落脚点，发挥“科技向善”的力量，以更高站位、更高层次展现“金融主力军”的责任和担当。

（栏目编辑 ：魏亚楠）